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前幾天，居住在北京市西城區(qū)的劉安購買了保險理財產(chǎn)品，當(dāng)時的保險銷售人員向劉先生推薦了“養(yǎng)老金+萬能”的雙主保險產(chǎn)品。 銷售人員表示，除了年金保險外，劉先生還擁有萬能賬戶。 賬戶的作用是使償還款實(shí)現(xiàn)二次增值。 萬能保險的利潤通常設(shè)定最低保證金利率，但是沒有上限。 “聽到銷售員宣布‘二次增值’‘無上限’，我覺得收益會變高，所以決定購買?！眲⑾壬f

后來，劉先生發(fā)現(xiàn)，根據(jù)監(jiān)管要求，作為主險萬能保險賬戶，新增保費(fèi)需要手續(xù)費(fèi)，保險生存金、分紅轉(zhuǎn)入部分的新增手續(xù)費(fèi)一般收取1%，其他額外收取2%至3%。 另外，萬能保險最低保證金利以上的投資收益率尚不清楚，但當(dāng)時的銷售者并未確定通知這些復(fù)印件。

獨(dú)一無二，剛退休的李翔最近去銀行存了定期存款，回家才知道自己不是存了定期存款，而是買了保險。 李翔說:“銀行柜臺工作人員告訴我，這個產(chǎn)品利率很高，其他的也沒說，所以我簽了保單?！?事實(shí)上，誘導(dǎo)客戶“變更存款單”的現(xiàn)象屢見不鮮，有些銷售人員會混淆產(chǎn)品類型，夸大產(chǎn)品利潤，掩蓋產(chǎn)品情況，導(dǎo)致客戶錯誤購買保險產(chǎn)品。

記者發(fā)現(xiàn)，目前包括保險公司分支機(jī)構(gòu)和地方分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的員工在銷售保險產(chǎn)品時，主張的保險期限和年化收益率等復(fù)印件與保險合同規(guī)定嚴(yán)重不符，欺騙了投保人。 另外，銀行代理保險銷售商方面沒有切實(shí)執(zhí)行《雙重記錄》的規(guī)定，違反了相關(guān)監(jiān)管的法律法規(guī)。 保險銷售“雙錄”是指保險企業(yè)、保險中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段收集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方法，是保險銷售過程中的重要環(huán)節(jié)進(jìn)行記錄和保存。

事實(shí)上，保險銷售的誤解一直是領(lǐng)域的頑疾。 銷售誤導(dǎo)的主要原因是一些企業(yè)片面追求保險費(fèi)的規(guī)模和市場占有率，企業(yè)抑制銷售誤導(dǎo)的力度不夠。 中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院保險系主任魏麗說，由于銷售方面的誤解，很多人認(rèn)為購買保險是購買理財，結(jié)果利潤不理想，不僅會引起投訴和糾紛，還會影響顧客對保險的正確認(rèn)識，保險領(lǐng)域的健康快速發(fā)展 事實(shí)上，保險產(chǎn)品的收益率在理財產(chǎn)品中沒有競爭力，顧客不得將其視為理財產(chǎn)品來購買，保險產(chǎn)品側(cè)重保障，收益不是賣點(diǎn)”。

為應(yīng)對上述問題，去年，原中國保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為可追溯管理暫行辦法》，實(shí)現(xiàn)保險銷售行為可追溯性，確定《雙錄》規(guī)定，實(shí)現(xiàn)銷售行為可再生性、重要新聞可查詢性、問題責(zé)任，于年11月1日

中國銀保監(jiān)會表示，將嚴(yán)厲查處損害顧客合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)加大對保險銷售誤導(dǎo)行為的管理力度。 對比網(wǎng)絡(luò)平臺上不規(guī)范的保險營銷方法，今年6月，中銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新媒體保險營銷推廣行為管理的通知》，加強(qiáng)新媒體保險營銷推廣行為管理，打擊保險人員違法和不當(dāng)新媒體保險媽媽

并強(qiáng)調(diào)，中銀保監(jiān)會積極開展相關(guān)風(fēng)險提示，提醒保險費(fèi)用中的風(fēng)險點(diǎn)，與客戶相關(guān)觀察若干事項，幫助保險客戶識別和防范銷售不當(dāng)行為，切實(shí)保護(hù)合法權(quán)益。 據(jù)記者統(tǒng)計，截至今年已發(fā)布11條風(fēng)險提示。 這包括對銀保渠道銷售產(chǎn)品的誤導(dǎo)風(fēng)險提示、網(wǎng)絡(luò)渠道短期健康保險續(xù)保的費(fèi)用提示等，致力于預(yù)防來自前端的銷售錯誤。 此外，近期，中國銀保監(jiān)會對年度保險費(fèi)用投訴解決評價排名靠后的10家保險企業(yè)進(jìn)行了監(jiān)管合同，要求相關(guān)保險企業(yè)高度重視客戶權(quán)益保護(hù)工作，并在期限內(nèi)進(jìn)行整改。

“其次，要加強(qiáng)完善的相關(guān)監(jiān)管制度、嚴(yán)格的保險機(jī)構(gòu)和人員的主體責(zé)任、保險機(jī)構(gòu)對員工的合規(guī)培訓(xùn)和誠信教育，加強(qiáng)對保險機(jī)構(gòu)及其員工的保險營銷推廣行為監(jiān)管。 ’中國銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說。 (經(jīng)濟(jì)日報中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者李晨陽)

(責(zé)任:符仲明)